近日，福建兩名高校在校學(xué)生，因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被執(zhí)行逮捕。這兩名學(xué)生在網(wǎng)上看到收購(gòu)、租賃銀行卡廣告后，因貪小便宜，將自己的銀行卡出租給對(duì)方，為了千余元的蠅頭小利，最終面臨刑事追責(zé)。  
這并非個(gè)案。新華每日電訊記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前買賣銀行賬戶漸成黑灰產(chǎn)業(yè)鏈形勢(shì)下，不法分子將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了以學(xué)生等為主的年輕群體，以兼職、收購(gòu)等為由，引誘這些群體持自己身份證辦理銀行卡并出售、出租給犯罪團(tuán)伙。這些銀行卡被用于洗錢等犯罪活動(dòng)后，不少年輕人因此被追究刑事責(zé)任，令人惋惜。  
今年以來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙持續(xù)高發(fā)。詐騙團(tuán)伙利用他人身份開設(shè)的銀行賬戶并綁定網(wǎng)上銀行、第三方支付賬戶等，用來(lái)轉(zhuǎn)移贓款、逃避打擊，給公安機(jī)關(guān)的偵查帶來(lái)不小的難度。  
在此背景下，根據(jù)去年底《中國(guó)人民銀行公安部對(duì)買賣銀行卡或賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒的通知》相關(guān)規(guī)定，全國(guó)多地公安機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)，對(duì)買賣、出租個(gè)人銀行賬戶行為加大打擊力度。通過(guò)信用懲戒、限制辦理銀行業(yè)務(wù)、法律制裁等手段，整治買賣、出租銀行賬戶黑灰產(chǎn)業(yè)。不少法律意識(shí)淡薄、貪圖小便宜的年輕人，特別是高等院校、大中專學(xué)生涉案。  
大學(xué)生出租銀行卡被用于洗錢，面臨刑事追責(zé)  
今年3月以來(lái)，福建一高校大二學(xué)生施某，在網(wǎng)上看到一則銀行卡租用廣告后，便以每月900元的價(jià)格，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對(duì)方使用，該卡最終被網(wǎng)絡(luò)賭博詐騙團(tuán)伙用于洗“黑錢”，走賬一百萬(wàn)元以上，截至案發(fā)，施某從中獲利1200元。  
辦案民警告訴記者，施某被抓獲后承認(rèn)，有人租用銀行卡來(lái)走賬，肯定是干違法的事，但他貪小便宜，心存僥幸，認(rèn)為不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，更不清楚將會(huì)面臨刑事追責(zé)。  
記者在福建多地公安機(jī)關(guān)采訪了解到，在當(dāng)前多發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動(dòng)中，犯罪團(tuán)伙通常利用多個(gè)銀行賬戶和第三方支付賬戶轉(zhuǎn)移贓款。  
在當(dāng)前銀行卡和第三方支付賬戶實(shí)名制日趨嚴(yán)格的情況下，雇傭他人開設(shè)銀行卡并綁定網(wǎng)上銀行、第三方支付賬戶后，再收購(gòu)、租用這些銀行卡，提供給犯罪團(tuán)伙使用的黑灰產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。  
“從近年來(lái)破獲的案件看，受雇開卡的群體呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，90后、00后人員占多數(shù)，輟學(xué)的社會(huì)閑散人員、外出務(wù)工人員、在校學(xué)生成為主要目標(biāo)。這些群體社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺，貪小便宜，法律知識(shí)淡薄，受利益驅(qū)動(dòng)走上違法犯罪道路。”一位民警告訴記者。  
今年8月，鄭州警方公布一批230人買賣賬戶、冒名開戶的人員信息，其中90后占比54.35%，大部分為附近一所中專的學(xué)生；當(dāng)月，溫州警方公布一批涉嫌買賣銀行賬戶、冒名開戶的人員名單，在160人的名單中，00后19人占比11.8%，年齡最小的未滿18周年，90后82人占比51.2%。  
今年6月，南京多所高職院校的多名大學(xué)生因出售個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶，被河南警方依法刑事拘留。這些大學(xué)生在兼職群中得知“靠辦公司就能賺錢”，便以每單300元至500元的價(jià)格，配合介紹人辦理公司和對(duì)公賬戶，最終3名大學(xué)生一共注冊(cè)47家公司，其中一人多達(dá)32家。  
今年以來(lái)，四川、河南等地警方通報(bào)的多起銀行卡買賣案件中，均有不少年輕人參與，部分大學(xué)生甚至因出售個(gè)人銀行卡，導(dǎo)致背負(fù)數(shù)十萬(wàn)元債務(wù)。  
以兼職信息為幌子，誘騙年輕人租售銀行卡  
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買賣“年輕化”背后，暗藏各類兼職黑產(chǎn)。一些不法分子抓住年輕人缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源的弱點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布兼職信息，大量招收年輕人出租、出售個(gè)人銀行卡，最終轉(zhuǎn)售給詐騙團(tuán)伙牟取利益。  
比較常見的是以“銀行充場(chǎng)”為名，變相收購(gòu)銀行卡。  
在百度貼吧“廣州日結(jié)吧”，有用戶發(fā)布了一則“銀行充場(chǎng)兼職日結(jié)”的信息。該發(fā)布者表示，大堂經(jīng)理為沖業(yè)績(jī)需要大量新用戶，兼職人員只需辦理一張銀行卡，即可獲得200元獎(jiǎng)勵(lì)，該卡一個(gè)月后可自行注銷。  
記者發(fā)現(xiàn)，類似的“銀行充場(chǎng)”信息廣泛存在于各城市兼職貼吧和兼職網(wǎng)站中，值得警惕的是，在一些諸如“勤工儉學(xué)吧”“大學(xué)生兼職吧”等學(xué)生聚集的平臺(tái)，類似的兼職信息同樣存在，部分人員甚至提出招收校園實(shí)力代理。  
有知情人士分析，一些銀行業(yè)務(wù)員為完成當(dāng)月或當(dāng)季度開卡目標(biāo)，會(huì)嘗試通過(guò)雇傭兼職的方式，完成既定任務(wù)，但費(fèi)用通常為每天50元，一些不法分子以“銀行充場(chǎng)”為幌子，開出更高酬勞，招收學(xué)生群體辦理銀行卡并扣押，最終用于洗錢。  
已有多名學(xué)生因此受騙。“對(duì)方說(shuō)是給銀行卡辦卡充業(yè)績(jī)，兩小時(shí)就可以搞定，當(dāng)時(shí)覺得拿錢快就去做了。”一名來(lái)自浙江的大學(xué)畢業(yè)生表示，其在校期間做過(guò)一份“銀行充場(chǎng)”的兼職，最終對(duì)方以數(shù)百元的酬勞，收走了他辦理的銀行卡及U盾。對(duì)方告知，兩個(gè)月后可自行注銷銀行卡，并表示該卡僅用于工資流水轉(zhuǎn)賬。沒(méi)想到，一年后他在辦理貸款時(shí)被銀行告知，其因涉嫌洗錢，無(wú)法獲得貸款。  
在110法律咨詢網(wǎng)、華律咨詢網(wǎng)上，多名大學(xué)生表示，自己在兼職平臺(tái)上找了一份“銀行充場(chǎng)”的兼職，幾個(gè)月后被警方傳喚才知道自己涉嫌非法買賣銀行卡。  
石獅市公安局刑偵大隊(duì)民警黃吉興告訴記者，不法分子以數(shù)百元變相“收購(gòu)”來(lái)的銀行卡，最終經(jīng)過(guò)層層轉(zhuǎn)手，可以賣到6000至一萬(wàn)元不等。  
此外，利用“跑分”兼職吸引年輕人出租銀行卡，也是常見的手段之一。  
今年3月，湖南長(zhǎng)沙警方破獲一起為詐騙團(tuán)伙提供洗錢活動(dòng)的案件。犯罪分子以“日薪150元現(xiàn)結(jié)，包吃包住，只需代充值游戲”的兼職信息，招收多名大學(xué)生提供銀行卡進(jìn)行“跑分”，為境外賭博網(wǎng)站提供資金支付通道，以獲取傭金。  
據(jù)介紹，所謂跑分平臺(tái)，是一種為人提供支付通道，并從中獲取傭金的網(wǎng)站或App。  
跑分平臺(tái)就是一個(gè)中介組織，出租者將自己的銀行卡或支付寶二維碼掛到網(wǎng)站上，跑分平臺(tái)組織者通過(guò)收集大量銀行卡信息，提供給需要走賬的人。作為回報(bào)，平臺(tái)會(huì)得到部分傭金，其中一部分進(jìn)入出租者口袋。  
記者發(fā)現(xiàn)，大量銀行卡跑分兼職信息在貼吧和微博上發(fā)布，“一天被動(dòng)賺300”“一天一千不是問(wèn)題”“一覺醒來(lái)賬上多了上萬(wàn)”等字眼充斥其中。一名代理告訴記者，幫忙走賬1萬(wàn)元，可獲得100-200不等的傭金，只要有單子，一般一兩分鐘就能完成。  
此外，通過(guò)在校園招聘“代理商”，則讓更多學(xué)生通過(guò)開卡、售卡、租卡牟利。  
今年5月，杭州警方查獲一起銀行卡買賣案件，涉案的三名嫌疑人均是在校大學(xué)生。嫌疑人蘇某在他人介紹下，發(fā)動(dòng)身邊同學(xué)辦理銀行卡、U盾、手機(jī)卡三件套，以一套250元-1000元不等的報(bào)酬向同學(xué)收購(gòu)，隨后以3000元每套的價(jià)格，將40套銀行卡出售給上游電信詐騙團(tuán)伙。  
各地公安機(jī)關(guān)反映，從破獲的案件看，一些專業(yè)開卡群體將“黑手”伸向校園，以高薪做誘餌招募學(xué)生“代理商”，讓他們以租借或購(gòu)買形式，獲取同學(xué)銀行卡或收款二維碼，驗(yàn)好密碼后，由快遞寄給上家，從中賺取傭金。  
加大警示、教育挽救法律意識(shí)淡薄學(xué)生  
2019年，“兩高”發(fā)布司法解釋，首次明確了“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”的入罪標(biāo)準(zhǔn)，填補(bǔ)了該領(lǐng)域的法律空白。  
而根據(jù)2019年底《中國(guó)人民銀行公安部對(duì)買賣銀行卡或賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒的通知》，出租、出借、出售和購(gòu)買個(gè)人銀行卡的公民，違法違規(guī)記錄將被納入個(gè)人征信報(bào)告，影響貸款和信用卡申請(qǐng)，并在5年內(nèi)被暫停所有的非柜面業(yè)務(wù)及支付業(yè)務(wù)，另一方面，還可能因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、妨害信用卡管理罪、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至詐騙罪等，面臨牢獄之災(zāi)。  
近期，全國(guó)各地已密集開展銀行卡出租、出售犯罪的打擊行動(dòng)。  
9月5日，泉州市反詐騙中心發(fā)布消息稱，今年8月份以來(lái)，全市開展嚴(yán)厲打擊買賣銀行卡、手機(jī)卡專項(xiàng)行動(dòng)，已累計(jì)抓獲犯罪嫌疑人近3000人，依法對(duì)2851名買賣銀行卡或支付賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒。漳州公安也發(fā)布消息稱，今年已對(duì)1302名在漳州開戶的買賣銀行賬戶人員實(shí)行聯(lián)合懲戒。  
記者采訪發(fā)現(xiàn)，參與銀行卡租售的年輕人法律意識(shí)普遍淡薄。不少犯罪嫌疑人認(rèn)為“只要不是用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，就可以租給別人使用”，甚至抱有僥幸心理，認(rèn)為“來(lái)錢快，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)”，有的還會(huì)為自己找到了一份“無(wú)本萬(wàn)利”的兼職而沾沾自喜，最終為了幾百元蠅頭小利走上犯罪道路。  
對(duì)此，民警建議，加強(qiáng)反詐騙宣傳進(jìn)校園活動(dòng)，通過(guò)以案釋法的方法，一方面告知學(xué)生群體，租售銀行卡屬于犯罪行為，另一方面，提醒其注意各類兼職招聘信息，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。  
同時(shí)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)治理。記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大量兼職招聘信息通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布，部分平臺(tái)存在把關(guān)不嚴(yán)的情況，導(dǎo)致大量“銀行充場(chǎng)”“跑分”兼職公然出現(xiàn)在高校畢業(yè)生聚集的平臺(tái)上，造成嚴(yán)重不良后果。對(duì)此，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)治理，利用關(guān)鍵詞屏蔽等技術(shù)，限制此類有害信息的傳播。  
安溪縣公安局局長(zhǎng)杜雙路表示，銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)應(yīng)更要注重風(fēng)險(xiǎn)防范。在不影響用戶資金安全的前提下，應(yīng)盡快建立風(fēng)控模型，加強(qiáng)對(duì)賬戶交易的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，特別是對(duì)大額和可疑交易監(jiān)測(cè)和信息報(bào)送，并將可疑線索及時(shí)移交給公安機(jī)關(guān)。